綠色信貸是一項具有可持續(xù)發(fā)展意義的金融信貸政策。雖然近年來我國綠色信貸發(fā)展迅速，但綠色信貸余額僅占我國所有信貸余額的10%左右。

那么，目前商業(yè)銀行綠色信貸取得了哪些成果，我們離專業(yè)綠色信貸有多遠，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)呢？為此，記者展開了研究。

隨著遼寧省鞍山市的加速發(fā)展和生活垃圾產量的逐步增加，現(xiàn)有的城市垃圾處理方法普遍存在回收利用率低、管理不到位、環(huán)境污染等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府成功引進位居國內垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)前列的重慶三豐環(huán)境集團有限公司作為本項目的承包經營者，將鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目作為重要的市政配套項目。項目建成后，城市生活垃圾每天可處理1500噸。預計年發(fā)電量將達到1.51億度，不僅可以大大緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，還可以為社會提供大量優(yōu)質能源。同時，焚燒垃圾減少約85%，可大大節(jié)約垃圾填埋占用的土地資源。

綠色發(fā)展離不開銀行信貸的支持。2019年，中國農業(yè)銀行遼寧鞍山分行成功營銷鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目，實現(xiàn)貸款投資22400萬元。項目對接以來，鞍山農業(yè)銀行充分利用相關信貸政策，為企業(yè)制定合理的融資方案，確保企業(yè)享受最佳利率和充足期限，大大降低了財務成本和還款壓力。為盡快發(fā)放信貸資金，中國農業(yè)銀行鞍山分行積極與上級銀行溝通，前后聯(lián)動，集中骨干力量加快處理速度，僅35天就完成貸款審批，實現(xiàn)貸款。

工業(yè)銀行作為中國第一家赤道銀行，一直致力于綠色信貸領域的探索和實踐。工業(yè)銀行貴陽分行自2012年9月成立以來，充分發(fā)揮工業(yè)銀行集團全許可證優(yōu)勢，以商業(yè)銀行 投資銀行為起點，有效服務貴州省大生態(tài)戰(zhàn)略主要基調，重點服務實體、民生、綠色產業(yè)、城市化建設。截至2020年4月底，貴州省融資超過2000億元，綠金客戶195戶。其中，為50家企業(yè)提供綠色金融信貸500億元，實現(xiàn)277億元，余額232億元，余額占比28.7%。

然而，盡管銀行綠色信貸在促進城鄉(xiāng)綠色發(fā)展方面發(fā)揮了作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地發(fā)現(xiàn)，政策和銀行本身仍存在瓶頸?？梢哉f，我們離專業(yè)的綠色信貸還有一定的距離。

中關村互聯(lián)網金融研究中關村互聯(lián)網金融研究所首席研究員董希淼在接受《經濟日報》采訪時表示，綠色信貸的發(fā)展存在一些政策瓶頸。從法律環(huán)境的角度來看，支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系尚未形成。雖然制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監(jiān)管要求，但相關制度文件水平較低，缺乏激勵約束效果，監(jiān)管約束手段不足，綠色信貸難以全面深入實施。從配套措施來看，環(huán)境信息披露制度不完善，綠色產業(yè)指導目錄需要細化。排污權和收費權沒有建立公開統(tǒng)一的交易市場和定價體系，也沒有與綠色信貸有效聯(lián)系；相關政策支持仍然不足。特別是在財稅方面，仍缺乏實質性的優(yōu)惠政策，政府擔保機制和風險補償機制也不足。

從銀行本身的角度來看，綠色信貸項目往往周期長、風險大、回報低，商業(yè)銀行基層機構和員工不愿意提供綠色信貸；綠色信貸服務于節(jié)能環(huán)保領域，對銀行管理人才和風險防范機制提出了更高的要求。董西苗直言不諱地說。

匯研匯語資產管理公司ceo張強認為，銀行綠色信貸業(yè)務仍存在一些問題，可見許多業(yè)務仍基于自愿和政策指導，缺乏更直接、標準化、強有力的支持和鼓勵措施，首先影響綠色信貸業(yè)務的熱情，然后影響信貸規(guī)模的增長。

銀行作為實體經濟的服務單位，構建合理的綠色信貸能夠有效引導經濟結構的發(fā)展方向，其核心就是以完善保護生態(tài)、發(fā)展綠色產業(yè)為前提的融資渠道，商業(yè)銀行作為主要的金融機構扮演著至關重要的角色。那么，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

董希淼認為，在政策環(huán)境方面，一是完善法律法規(guī)，將綠色金融發(fā)展寫入法律，出臺相應的行政法規(guī)，為綠色信貸發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。二是完善配套政策。建立健全環(huán)境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯(lián)系；加快綠色項目標準建設，形成公開統(tǒng)一的交易市場和定價體系，如排污權和收費權，完善綠色產業(yè)指導目錄。三是加強綠色信用評估激勵。加強對綠色信用的貼現(xiàn)和減免；將綠色信用績效評估納入宏觀審慎政策評估（mpa），納入監(jiān)管評級體系，引導銀行加大綠色信貸供應。四是借鑒國際綠色信貸發(fā)展經驗，加強和學習g20、世界銀行集團等國際組織交流，提高我國綠色信貸的發(fā)展水平和質量。

“對銀行來說，建立專業(yè)化團隊，加強對綠色產業(yè)政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業(yè)務的風險預判能力；對綠色信貸客戶進行層級細分，提高風險定價能力，根據(jù)其抵押物價值和經營狀況實施精細化、差異化定價；探索適用于綠色項目和客戶的風控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強貸前調查、貸時審查、貸后督查，強化風險監(jiān)測和預警，對客戶的經營狀況和資金用途進行監(jiān)控；與相關政府部門探討設立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險。”董希淼建議。

一個越來越完善的信用體系必然會吸引更多的專業(yè)人士加入，渠道也會得到有效的擴大。張強說，隨著時間的發(fā)展，相應的信用數(shù)據(jù)將更加豐富，通過逐步實踐積累的數(shù)據(jù)比直接更有效。完善的銀行信貸體系不僅符合監(jiān)管機構的政策，而且為更好的綠色經濟轉型奠定了基礎。

一步一步，甚至幾千英里。為了實現(xiàn)專業(yè)的綠色信貸體系，我們需要一步一步地腳踏實地地地推進。專業(yè)不是一個固定的詞，而是一個系統(tǒng)，更需要與時俱進。一個完善的商業(yè)銀行綠色信貸體系可以滿足各方的需求，靈活多變，經得起各方的考驗，并根據(jù)情況的發(fā)展逐步發(fā)展。雖然我國綠色信貸標準不完善，許多方面都處于探索階段，但隨著國家層面的逐步重視，越來越多的信貸產品、越來越靈活的數(shù)據(jù)可以構建，為我國綠色信貸體系的完善奠定了堅實的基礎。